97家P2P上报“恶意逃废债”名单，上海正在筹备不良资产中介平台
来源 | IT时报
作者 | 吴雨欣
近期，多项文件下发，严厉打击恶意逃废债，目前共有97家平台上交了恶意逃废债名单。各地互金协会也是纷纷行动，上海市正探索让头部P2P协助处置暴雷平台的不良资产。
8月，最炎热的8月，正成为P2P老赖们的“冬天”。
8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（以下简称：互金整治办）下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（以下简称：《通知》），要求P2P平台在8月9日12时前上报恶意逃废债借款人名单，加大对恶意逃废债行为的打击力度，将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，开展失信联合惩戒。
8月12日，互金整治办又发布“互金整治十条”，再次重申打击恶意逃废债行为，并提出依法从严从重打击恶意退出的网贷平台，缉捕外逃人员，严禁新增网贷机构。
近几个月来，P2P平台接连暴雷，行业风雨飘摇，有投资人上门讨钱，也有借款人趁火打劫，故意逾期不还款，借机逃脱还款义务。虽然在一些聚集P2P老赖的QQ群中，有人依然肆无忌惮，毫无顾忌，但《通知》震慑作用不可小觑。
什么是逃废债？简单来说，明明有能力还钱，却不尽力履行债务的行为就是逃废债。近期，由于P2P网贷机构风险频发，借款人恶意逃废债的现象加剧，从而进一步加速了P2P平台资金链条断裂的速度，此次互金办整治的重点就是这些“浑水摸鱼，故意不还债”的P2P老赖。据媒体不完全统计，目前共有97家平台上交恶意逃废债名单。
接到《通知》后，拍拍贷、点融网、宜人贷、你我贷、麦子金服、信而富等头部P2P企业都梳理了用户名单，将首批名单报送至金融局。上报内容包括逃废债人员姓名、身份证号码、手机号码、借款公司、平台名称、累计借款金额、剩余欠款金额、拖欠开始日期、是否失联和催收情况等。
点融网回应《IT时报》记者，平台会根据获取的数据和回访情况，对借款人进行风险预判，根据预警指标对客户进行分层管理，对不同状态的客户采取不同的措施，比如，平台电话联系借款人提醒还款、催促还款或委托专业合法的第三方催收机构进行催收。
“平台对于逃废债人员的办法是催收，催收虽然有成本，但也有效果。逃废债数据对平台而言是私密数据，第三方也很难统计。以前1000个借款人可能有10人会逃废债，因为P2P平台爆雷频发，现在可能1000人中有数百人逃废债。平台上报名单后，相关部门还要核实名单，将比较恶劣的行为纳入到数据中国数据库，对借款人的生活做出限制。”网贷之家研究院院长于百程告诉《IT时报》记者。
虽然P2P行业到底有多少逃废债人员难以统计，但目前整个行业的市场规模有了更准确的数据。
从中国互联网金融协会向《IT时报》记者提供的数据来看，截至2018年6月末，共有119家网贷类会员机构接入全国互联网金融登记披露服务平台，定期对外披露机构信息和运营信息。目前，接入机构贷款余额约6828.03亿元，累计交易总额约40440亿元，交易规模约占网贷行业总量的70%。
征信体系的不完善使多头借贷、欺诈行为在互联网金融行业时有发生。
目前在各地的互联网金融协会，深圳率先公布了9名借款人的脱敏信息，借款金额从数百元到数万元不等，这些借款人都未履行法律文书确定的义务。
上海市互联网金融行业协会相关人士则向《IT时报》记者透露，协会正在与一些头部P2P商讨，是否愿意接纳一些暴雷平台的不良资产包。“能帮投资人拿回一点是一点，协会可能会搭建一个中介平台，看头部平台是否对不良资产包感兴趣，这不是一蹴而就的事情，现在还在筹备阶段。”
虽然恶意逃废债的借款人名单有望上央行征信，但P2P平台何时纳入央行征信系统还有待研究。广东南方金融创新研究院秘书长徐北在接受媒体采访时表示，对于P2P网贷平台，目前并没有合适的主体可以上报征信系统。上海市互联网金融行业协会相关人士也告诉《IT时报》记者，网贷平台无法接入央行征信系统，因此一些P2P平台会自己买数据、建模或风控外包。
“部分持牌的消费金融机构也能接入央行征信，但P2P平台想接接不了，央行对此有严格的要求，一方面平台要可信，另一方面信息准确性要求极高。”于百程向《IT时报》记者介绍，央行的个人征信系统的信息来源主要是银行，包括个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息。按照相关规定，该系统目前主要使用者也是商业银行，通过专线，银行等金融机构总部可以接入央行个人征信记录，并通过内联网将借款个人的信用信息传输至分支机构柜台。
今年，国内首张个人征信牌照获批，百行征信筹建，在6月28日确定的首批接入名单中，网络借贷信息中介只包括宜人贷、拍拍贷两家。“没有百行征信的时候针对P2P行业的征信体系是行业自发形成的，其中鱼龙混杂，很多所谓的征信外部数据直接就是违法的。比如，基于未授权数据形成的各类黑灰名单是违法的，通过对比这些数据形成征信结果的整个过程也是违法的。”资易通CEO盛洁俪告诉《IT时报》记者。
在一些聚集网贷平台的QQ群中，记者发现，部分借款人依然有恃无恐，向新进的群友分享如何反催收，在他们看来只有法院判决才能被定义为“逃废债”。“让平台去告我们，看律师有没有精力告这么多人”，“吓唬人而已，不要怕，平台自己也不干净，凭本事借的钱凭什么还”，“如果你被催收，手机设置陌生号拒接，告诉父母凡来要钱的都是骗子”。
对此，中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领告诉《IT时报》记者，无论P2P平台是否正常运营或是暂停营业、清盘退出、经侦立案，合法的债权债务关系均受到法律保护，有偿还能力恶意不还款就是逃废债，当借款人被纳入到信用中国的数据库，可能会对不诚信用户的后续借款行为、就业等方面造成影响。
值得注意的是，为了提升贷后处置效率，翼龙贷、玖富、网汇贷、PPmoney等平台开始引入网络仲裁。这是一种以网络为载体的新型案件判决方式，完全在线上举行开庭、质证、答辩等仲裁活动。“网络仲裁刚开展不久，要实施需要一些必备条件才可，比如合同条款里有网络仲裁条款，电子证据链要完整等。从效果来看，网络仲裁对部分欠款用户是有效的，平台通常会选择还能联系到的接收仲裁通知、文书的欠款人来仲裁。当然还应看到，网络仲裁并不能完全替代传统的法律诉讼，比如，网络仲裁文书还需要经过法院的确认后才能申请强制执行，而强制执行目前还是要回到欠款人所在地法院以传统的方式进行。”盛洁俪告诉《IT时报》记者。
另外，从深圳市互联网金融协会发布的通告来看，根据我国《刑法》《合同法》《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》等相关法律、法规及规范性文件的规定，借款人故意拖延、无理拒绝履行还款义务，将可能被公安机关立案侦查，追究相关刑事责任；被限制或禁止出境；收入、银行存款、股票、车辆、机器设备、房屋、土地等财产被人民法院强制执行。同时，故意拖延、无理拒绝履行还款义务的借款人还将被限制高消费。